Что такое акции и как на них зарабатывать: пособие для начинающего инвестора

Всем привет! В прошлой статье я рассказывала про то, как выбрать брокера на фондовом рынке,а сегодня давайте разберем подробнее: Что такое акции и как на них зарабатывать.

Ведь на фондовом рынке вращается несколько видов ценных бумаг, наиболее интересные из них это акции и облигации. Эти два типа ценных бумаг являются отличным источником дополнительного дохода для физических лиц. Можно сказать, что других ликвидных альтернатив нет, есть конечно , но их мало.

Что такое акции и как на них зарабатывать

Акция — это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество, закрепляющая право ее владельца на получение части прибыли и право на владение части бизнеса компании эмитента.

Основная часть акций после выпуска остается в руках компании, остальные продаются заинтересованным инвесторам, либо отправляются на биржу, где свободно продаются.

Если сравнить акции и облигации, то нужно обратить внимание на такие моменты. Владельцам облигации все равно на то, как развивается бизнес компании. Главное, чтобы она существовала и была способна выплачивать доходы по купону и погасить его в момент закрытия. Если у бизнеса будут сверх доходы, то ее облигации не принесут больше денег владельцам. То же самое и с тем бизнесом, который испытывает проблемы.

Прибыль акционера же напрямую зависит от того, как идут дела у компании, поскольку цена акции напрямую зависит от успеха компании и выплаты дивидендов.

Акции более рискованный и потенциально прибыльный инструмент. Облигации наоборот могут давать небольшой, но зато стабильный и прогнозируемый доход.

Облигация имеет конкретный срок обращения. Акция же торгуется на бирже бессрочно.

Какие есть виды акций

Акции бывают обыкновенные и привилегированные

Обыкновенные — дают право голоса, владелец становится полноправным участником бизнес процессов компании и имеет возможность получить часть дивидендов, если у компании останутся средства после уплаты дивидендов владельцам привилегированных акций,а также получение части стоимости компании после ее ликвидации.

Привилегированные акции — не дают право голоса, но дают право на получение фиксированной суммы прибыли компании (дивиденды) и при том постоянно. Коротко такие акции называют — префами.

Если компания выпускает обыкновенные акции и привилегированные, то дивиденды выплачивают именно владельцам префов, а потом уже обыкновенных, если после выплаты останутся денежные средства, но все равно все зависит от решения Совета директоров.

Существует два вида привилегированных акций, которые немного различаются в правах:

1. Стандартные
2. Кумулятивные

Первые это самые обычные префы. Вторые  имеют уникальную особенность «накапливания». К примеру, если компания не выплатила в каком-то году дивиденды, то она обязана в следующем заплатить сразу за два года. Невыплаченные деньги по дивидендам накапливаются и все равно будут выплачены спустя время. К сожалению, в России кумулятивных акций нет.

Для обычного инвестора при выборе между обыкновенными акциями и префами предпочтение лучше отдать префам из-за их большей доходности. Как показывает история по ним больше дивидендный доход, плюс к тому же они стоят немного дешевле и имеют потенциал сравняться с обычными.

Например акции Сбербанка есть обычные и префы, я покупаю именно префы, так как они стоят намного меньше 243.68 руб и 206.40 руб соответственно, и выплаты у привилегированных акций постоянные и больше.

Дивиденды и акции

В начале каждого года собирается Совет Директоров компании и подводит финансовые итоги за прошедший год.

На основании полученного результата, принимается решение: куда и в каком размере  потратить полученную прибыль (если она есть).

Какие есть варианты:

1. На модернизацию и расширения деятельности;
2. На погашение части долговой нагрузки;
3. На выплату части прибыли держателям акций — дивиденды.

Затем проводятся дополнительные собрания владельцами крупных пакетов акций и именно они принимают окончательное решение о размере выплат.

Здесь также может быть несколько вариантов:

1. Направить на выплату полную сумму, рекомендованную Советом директоров.
2. Часть суммы выплатить в виде дивидендов, а часть направить на развитие компании.
3. Не выплачивать дивиденды в этом году, а использовать деньги на нужды компании.

Вся сумма, направляемая на выплату дивидендов, делится на количество акций в обращении. В итоге получается количество денег (размер дивидендов) на одну акцию.

Чтобы получать дивиденды не обязательно быть владельцем акциями компании целый год.

Выплаты происходят раз в год, реже  2 раза в год, очень редко раз в квартал. Российские компании в основном выплачивают раз в год, а вот иностранные раз в квартал.

Размер выплат у каждой компании свой, средняя доходность по акциям вращающимся на Московской бирже 8 — 12%.

Если зайти на сайт Доход.ру в раздел дивиденды, можно увидеть список компаний, выплачивающих дивиденды, сумму выплаты на одну акцию (прогноз), процентную доходность, дату закрытия реестра.

Как зарабатывать на акциях

Заработать на акциях можно двумя способами: получив дивиденды и доход от разницы между ценами покупки и продажи акций.

Выше я рассказывала про дивидендную доходность. В России акции со средним показателем дивидендной доходности 10 — 15% считаются хорошими. Но помимо доходов от дивидендов можно заработать и на разнице в цене акции.

Курсовая разница — это когда вы покупаете акции и ждете, что в будущем их цена возрастет. Когда вы их продадите, то получите доход — разницу между ценой, за которую купили акцию, и ценой, за которую продали.

Все разновидности вложений инвесторов можно поделить на три основных типа:

1. Краткосрочные – до 1 месяца. Еще таких инвесторов называют спекулянтами. Они ждут повышения стоимости на определенное значение и перепродают акции.
2. Среднесрочные – до полугода. Если войти в тренд на старте, то за этот период можно получить неплохой доход.
3. Долгосрочные – до нескольких лет. Инвесторы скупают бумаги, формируют портфель и держат его в течение продолжительного времени.

В истории Российского рынка многие акции за год  дорожают на 50%, 100% и больше процентов. Примеров много.

Главное в этом деле — правильно выбрать. Если опыта пока нет, рекомендую покупать акции крупнейших компаний, которые развиваются год за годом.

Крупные компании всегда находятся в развитии. А значит, вероятность роста их акций намного выше, чем риск снижения цены.

Чтобы зарабатывать на курсовой разнице стоимости акций нужно  хорошо изучить тему, узнать, как работают биржевые механизмы и инструменты, почитать литературу по инвестированию. Еще неплохо иметь развитую интуицию, вообще в этом деле она пригодится .

Акции наиболее крупных и ликвидных компаний называют голубыми фишками. 

Сбербанк

МТС

НЛМК

Северсталь

Алроса

Московская биржа

Акрон

Банк ВТБ

Татнефть

Газпром

Аэрофлот

и многие другие

Можно собрать портфель с хорошей диверсификацией по отраслям, по количеству активов, по классам активов (акции, облигации, валюта, фонды). Такая диверсификация позволит снизить риски и будет показывать хорошую доходность.

Покупка недооцененных акций

Покупка недооцененных акций является еще одним способом заработка с помощью акций. Все рыночные активы делятся на те, которые пользуются активным спросом — ликвидные, и на те, на которые спрос минимален или низколиквидные.

Многие инвесторы применяют стратегии покупки акций недооцененных компаний в надежде, что в будущем их цена вырастет.

Для этого необходимо находить на рынке такие компании, тщательно изучить причины падения спроса. Обычно это более мелкие предприятия, и не обязательно убыточные, просто  менее известные, или у крупной компании есть небольшие ошибки в управлении. И если инвестор понимает, что при смене менеджмента предприятие может выйти на хороший уровень и показать хорошие результаты он покупает акции этой компании и терпеливо ждет повышения их цены.

Такая стратегия подойдет только очень терпеливым инвесторам ,ведь ждать придется не год, а может и даже не 2, а может и все 3 года.

Лично я пока не готова следовать такой стратегии. Все таки это достаточно рискованно. Меня больше привлекают акции крупных компаний, ETF фонды, облигации,валюта. Если рассматривать такие акции, то в портфеле их должно быть не более 5% от всего портфеля.

Как купить акции на фондовом рынке физическому лицу

1. Выбрать брокера, ведь без него это сделать невозможно, согласно Российскому законодательству. На что обратить внимание при выборе брокера я подробно рассказала в замечательной статье Как выбрать брокера на фондовом рынке
2. Открыть брокерский счет
3. Внести деньги на брокерский счет
4. Скачать и установить специальное приложение для доступа к фондовой бирже для покупки ценных бумаг
5. Выбрать нужные ценные бумаги согласно своей стратегии и купить их
6. В том же приложении вы сможете отслеживать свой инвестиционный портфель и наблюдать за его развитием
7. Все необходимые комиссии и налоги брокер спишет с вас сам, главное иметь дополнительные средства на счете

Как видите все проще, чем кажется

Налоги и акции

Согласно Российскому законодательству прибыль, полученная на рынке ценных бумаг в виде дивидендов и курсовой разницы облагается налогом на доходы физических лиц 13%.

Для расчета чистой прибыли вычитаются все издержки, которые понес инвестор во время сделки (комиссии брокеру, оплата депозитария и другие).

Например: вы купили 500 акций по 100 рублей, через полгода продали их за 140 рублей на сумму 70000 рублей.

Ваша прибыль будет 20000 рублей. Вычитаем комиссию за покупку (500*100)*0,06%= 30 рублей. За продажу (500*140)*0,06%=42 рубля

20000-30-42= 19928 рублей

19928*13%=2590,64 рубля сумма налога, подлежащая уплате

Но….можно совсем избежать налогов

Что нужно знать про налоги:

1. Налог не нужно уплачивать если вы не продаете бумаги, а просто держите их
2. С полученных дивидендов налог нужно уплатить в любом случае, не важно продаете вы бумаги или нет
3. Брокер сам подает налоговую декларацию и уплачивает за вас налоги в бюджет, главное, чтобы на вашем брокерском счете была необходимая сумма, иначе придется это делать самому, а это не очень удобно. Сумма налога рассчитывается брокером 31 декабря автоматически, а в следующем месяце происходит списание
4. С 1 января 2014 года действуют некоторые льготы по уплате налогов, если вы продадите  акции только после 3 лет владения, то вы освобождаетесь от уплаты налога. За каждый год владения акциями вы освобождаетесь от уплаты налогов на сумму 3 миллиона рублей, при условии держания бумаги более 3-х лет. Это касается конкретно курсовой разницы при продаже ценных бумаг.

Как видите, чем больше срок инвестирования, тем интереснее и привлекательнее доходность.

Плюсы и минусы вложения капитала в акции

Преимущества:

1. Для того, чтобы инвестировать деньги в акции не нужно иметь миллионы, можно начинать с 1000 рублей.
2. Покупать и продавать ценные бумаги можно не выходя из дома, достаточно иметь выход в интернет и возможность установить специальную программу на смартфон или компьютер.
3. Если вы не очень хорошо разбираетесь в тонкостях фондового рынка можете приобрести паи индексных фондов ETF, где собраны акции крупных Российских компаний, корпоративных облигаций, а также акции США, Китая, Германии и других стран. Затем вам остается только ждать их повышения, стоимость одного пая начинается от 740 руб.
4. У акций различных компаний достаточно большой потенциал роста. Можно заработать и до 100% годовых.
5. Акции крупных компаний достаточно легко продать,в отличии от недвижимости или антиквариата.
6. Доходы от акций можно получать не только от дивидендов, но и на курсовой разнице в стоимости, что увеличивает ее доходность в несколько раз.
7. Если сравнивать банковские депозиты и акции, то даже по дивидендной доходности вклады уступают акциям. Депозиты 7-8% максимум,что можно найти на рынке и не во всех банках,дивиденды 9-11%,в зависимости от выбора компании плюс курсовая разница.
8. Акции — это ваша собственность, ее можно передать по наследству и в неограниченном количестве.
9. Если брокер (посредник при покупке акций) станет банкротом, то акции можно перенести к другому брокеру, то есть сами бумаги в этом случае в безопасности
10. Инвестировать в акции можно долгосрочно, под вашу конкретную стратегию, чем больше срок, тем больше доходность.

Недостатки: 

1. В случае банкротства предприятия акция теряет всю свою ценность
2. Когда наступает экономический кризис, акции даже самых крупных компаний быстро теряют в цене, могут подешеветь в 2 раза, и более
3. Не нужно забывать, что покупка акций не обходится без определенных затрат на уплату комиссий брокеру, которые зависят от конкретных тарифов брокера.
4. Если компания терпела убытки весь прошедший год, то возможно вы не получите дивиденды, так как Совет директоров решит пустить деньги на развитие и поддержание бизнеса
5. Инвестиции в акции не подойдут тем, кто хочет 100% доходности, средняя годовая доходность по акциям при умеренном инвестировании 15-30%, может быть и более конечно,но не факт
6. Доходность инвестиций в прошлом не гарантирует доходность в будущем, здесь прогнозировать очень сложно.
7. Акции — это всегда риск, но его можно уменьшить применив диверсификацию, и другие инвестиционные инструменты
8. Для того, чтобы инвестировать деньги в акции нужно быть готовым к риску и иметь терпение, не паниковать при малейшем падении бумаги, а спокойно и трезво мыслить. Всегда проявлять интерес к этой теме, ведь нужны определенные знания для того, чтобы получить хороший результат.

Советы начинающему инвестору по работе с акциями

1. Запомните, кто не рискует, тот не побеждает, ведь без риска вы не сможете улучшить свое финансовое положение, можно всю жизнь ждать и бояться, так и не начав
2. Начинайте с малых сумм, не ждите когда у вас появится куча лишних денег, и вот тогда вы начнете , поверьте такой момент может никогда не настать, потому что всегда найдется место для денег…
3. Не ждите, что начав инвестировать, деньги начнут падать прямо с неба и завтра, здесь главное терпение и холодный расчет
4. Выбирая брокера обращайте внимание не только на его надежность, но и комиссии, старайтесь уплатить их как можно меньше, чтобы результат был лучшим для вас
5. Разработайте свою инвестиционную стратегию, свой инвестиционный план и тогда вы точно будете знать какие ценные бумаги покупать и когда, и для чего
6. Инвестируйте только в то, что понимаете. Хотите достичь хороших результатов инвестируя в акции, изучайте все по этой теме,будьте голодным на знания!!!
7. Старайтесь купить дешево, а продать дорого, ловите момент
8. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель, это практически половина успеха.
9. Два раза в год делайте ребалансировку портфеля, ведь со временем структура портфеля может меняться,чтобы не отходить от намеченной стратегии периодически смотрите,что нужно продать, а что докупить.
10. Не доверяйте слепо аналитикам, будьте сами себе капитаном,доверяйте своему опыту, знаниям и интуиции, никто не знает, что будет завтра.

Мне очень нравится высказывание Роберта Кийосаки:

 

Многие люди предпочитают довольствоваться малым. Иметь немного денег и немного счастья, по их мнению, лучше, чем опозориться, погнавшись за тем, что реально может помочь улучшить жизнь. Но они так и будут всегда иметь только «немного».

В современных реалиях риск – это в первую очередь бездействие.

Каждый сам делает выбор как считает нужным и несет ответственность за свою жизнь!