Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) появилась в России совсем недавно – если быть точной, 28 января 2019 года. Если сказать просто, то это сервис, который позволяет переводить деньги с карты на карту или со счета на счет только по номеру телефона. Если обычно указываете номер карты получателя, то теперь достаточно ввести, например, 8950123456 и набрать нужную сумму.

СБП представляет собой совместный проект Российского Центробанка, компании «ФинТех» и НСПК. Последняя компания обслуживает известную платежную систему «МИР». Вы наверняка видели эти карты или даже сами пользуетесь ими. Причем Система быстрых платежей – это не система «МИР». На самом деле это 2 разных проекта, для которых разработаны отдельные инфраструктуры.

Изначально в тестировании принимают участие отдельные клиенты, а затем система становится доступной всем пользователям. Например, я клиент Сбербанка и Росбанка (как и многие из вас), и уже больше года отправляю детям деньги на карту по номеру телефона. Раннее к СБП было подключено 12 банков, сегодня их уже больше 50.

 

Как подключить систему быстрых платежей

Сначала вам нужно понять, как подключить систему быстрых платежей в Сбербанке.

Инструкция простая:

1.  Зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
2.  Перейдите в «Профиль».
3.  Затем – в «Настройки.
4.  Далее – к разделу «Система быстрых платежей».
5.  Здесь нужно нажать «Подключить» и поставить галочку, означающую согласие на обработку ваших данных.

Все – с этого момента вы подключились к системе и можете отправлять средства себе (между счетами), клиентам Сбербанка или других банков. Также узнать, подключены ли вы к СБП или нет, можно при отправке средств. Если система не активирована, перевести деньги по номеру телефона у вас не получится.

Как все происходит на примере Сбербанка

Чтобы понять, как работает система на практике, разберу ситуацию на примере Сбербанка:

1.  Скачайте (если еще нет) и зайдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
2.  Теперь перейдите на страницу с переводами и заполните всего 2 поля – сумма и номер телефона получателя.
3.  Затем подтвердите операцию, введя пароль, полученный в смс.

• 

Таким способом можно отправлять средства с любой дебетовой карты любому получателю:

•  между своими счетами;
•  клиенту Сбербанка;
•  клиенту другого банка, если он уже подключился к системе быстрых платежей.

Чтобы вы также могли принимать платежи по СБП, просто подключите ее, как описано выше. Тогда любой человек сможет отправить вам сумму, зная только телефонный номер. 

Важно!

Система быстрых платежей с сентября 2020 г. стала доступна и нерезидентам России. Т.е. если вы клиент Сбербанка и подключились СБП, сможете отправлять средства, например, в Казахстан или в Германию.

В чем преимущества СБП перед другими системами переводов

Систем переводов, как вы знаете, есть предостаточно. Самый простой вариант – отправить деньги с карты на карту или со счета на счета. А еще можно перевести через «Contact», «Золотую Корону» и любыми другими способами. Поэтому вас возникает логичный вопрос – а зачем еще и СБП. Ответить на него очень просто.

Быстрые платежи отличаются вполне ощутимыми преимуществами:

1.  Мгновенность: помните, что обычно межбанковский перевод идет целый день, а то и 3-5 рабочих дней. Теперь все проще: деньги поступают через 10-15 секунд, т.е. фактически никакой задержки нет. Естественно, рабочие дни тоже считать не нужно – СБП работает 365 дней в году. Я это уже проверила, когда отправляла деньги маме 1 января этого года.
2.  Нет никаких комиссий: теперь вы можете отправлять до 100 тысяч в месяц совершенно бесплатно. Причем не только в пределах одного банка, но и на счета других компаний, например, из Сбербанка в Тинькофф.
3.  Вам не нужно знать номер карты или сообщать его другому человеку. Это не только удобно, но еще и безопасно. К тому же теперь вы можете не бояться ошибки, ведь заполнить телефонный номер проще, чем карточный.

Какие есть минусы

Конечно, недостатки у системы тоже есть. Если специально не искать минусы, а определить лишь те нюансы, которые на поверхности, получится такой список:

1.  Вы не сможете отозвать платеж в случае ошибки. Справедливости ради, если отправлять по номеру карты и ошибиться, отменить операцию тоже вряд ли получится. Хотя некоторые банки идут навстречу, но только если деньги еще не зачислены. Так что вводите номер внимательно и потом сохраните перевод как шаблон.
2.  Сумма ограничена суточным лимитом 50000 рублей. Но опять же вряд ли кому-то понадобится за раз перевести, к примеру, 70 тысяч.
3.  Без комиссии можно отправлять до 100 тысяч за календарный месяц. Тоже вполне приличный лимит.

Получается, если внимательно вводить номер телефона, то все в порядке. Никаких минусов вы и не заметите. Зато средства поступят на счет получателя очень быстро.

Важно!

Переводы можно делать только с дебетовых карт – кредитки для этих целей не используются. При этом в большинстве банков перевести средства с кредитки тоже нереально. Либо за это взимают высокую комиссию и начисляют проценты до 49,9% годовых.

Банки-участники

В настоящий момент СБП охватывает почти все крупные банки, в том числе:

•  Сбербанк;
•  Альфа-Банк;
•  ВТБ;
•  Райффайзенбанк;
•  Почта Банк;
•  Газпромбанк;
•  Тинькофф;
•  Ак Барс Банк;
•  Банк Зенит;
•  МОНЕТА;
•  ФИНАМ;
•  QIWI;
•  Яндекс. Деньги;
•  Россельхозбанк;
•  АБ Россия;
•  Открытие;
•  МКБ;
•  Авангард;
•  УБРиР;
•  WebMoney;
•  Росбанк;
•  Юникредит банк;
•  БыстроБанк;
•  Абсолют Банк;
•  Совкомбанк;
•  СДМ-Банк;
•  Экспобанк;
•  СКБ-Банк;
•  ВБРР;
•  Промсвязьбанк;
•  Кредит Урал Банк;
•  Веста;
•  ДОМ.РФ;
•  Алеф-Банк;
•  Банк Акцепт;
•  НИКО-Банк;
•  Кубань Кредит;
•  КБ КОЛЬЦО УРАЛА;
•  ВЛАДБИЗНЕСБАНК;
•  Аресбанк;
•  Платина;
•  КБ СОЛИДАРНОСТЬ;
•  Газэнергобанк;
•  Русский Стандарт;
•  Гарант-Инвест банк;

и другие

Если вы являетесь клиентом хотя бы одного из этих банков, вы точно сможете перевести средства. При этом получатель должен обслуживаться тем банком, на который также распространяется СБП.

Тарифы использования

Как уже говорила, пока банки позволяют переводить клиентам до 100 тыс. руб. в месяц без комиссии. Точнее позволяют не банки, а Центробанк, который и является автором проекта. Пока длится льготный период – он закончился 1 июля 2022 года. Затем за одну операцию будут взимать до 3 рублей, что совершенно неощутимо.

Тем более обратите внимание на текущую ситуацию. Сегодня за межбанковский перевод взимается от 1% до 1,5%, а иногда и до 2%. Если сумма крупная, то и комиссия большая, например, со 100 тыс. удержат до 2 тыс. В этом плане СБП намного выгоднее – здесь плата фиксированная и не превышает 3 рублей.

Что будет, если несколько счетов привязаны к одному номеру мобильного

Кстати, это первый вопрос, который пришел мне в голову, когда я узнала об СБП. Действительно, у меня, к примеру, на один мобильный привязана зарплатная карта и кредитка. А получить деньги я хочу именно на зарплатную.

Чтобы сразу разобраться с ситуацией, установите один счет «по умолчанию». Сделать это можно в личном кабинете.

Давайте снова рассмотрим на примере Сбербанк Онлайн:

1.  Зайти в аккаунт.
2.  Перейти к карте, на которую вы бы хотели получать средства.
3.  Зайдите в ее настройки.
4.  Нажмите «Выбрать картой для перевода».

Решили сменить карточку – проделайте те же шаги для нее. Захотели снова вернуться назад – опять выберите другой счет. Все просто.

Как быть, если перевод ушел не тому получателю

Как уже говорилось, отозвать перевод не получится, поскольку поступает он мгновенно. В этом случае остается только позвонить получателю по номеру телефона и договориться с ним.

Если вы делали покупку через СБП и теперь намерены вернуть товар, то деньги за него поступают также через СБП. В этом случае обращайтесь к продавцу и составляйте заявление. Причем деньги придут очень быстро – а помните, как раньше ждали возврата за товар до 30 дней?

 

А если деньги не дошли

Средства списываются с вашей карты мгновенно. Если получатель утверждает, что они не дошли, обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Как правило, со стороны отправителя все в порядке – вам наверняка скажут, что операция выполнена.

Тогда пусть получатель позвонит в свой банк. Возможно, у его карточки истек срок действия или она заблокирована. А еще бывают ситуации, при которых счет арестовывают, например, по причине неуплаты ЖКХ или кредита.

Я оценила все достоинства этой системы, стало просто делать переводы и не думать о комиссии, особенно когда переводишь человеку в другой город или на карту другого банка.

А Вы пользуетесь СПБ?