Всем привет! Сегодня подробно поговорим о диверсификации. Что такое диверсификация и как снизить риски при инвестировании.

 

 

Диверсификация инвестиционного портфеля

 

 

Инвестиционный портфель — это совокупность активов разного типа, находящиxся в управлении одного собственника, которые дают хороший финансовый результат, если ими верно управлять.

 

 

Диверсификация инвестиционного портфеля служит для снижения рисков, путем распределения вкладываемых средств между различными инвестиционными активами. Ведь в тот момент, когда один финансовый инструмент будет показывать отрицательную доходность, другой наоборот принесет прибыль, и тогда в целом инвестиции покажут положительный результат.

 

 

К тому же, все финансовые активы, которые есть в вашем инвестиционном  портфеле должны обладать разными свойствами, и чем меньше они пересекаются друг с другом, тем более надежна защита портфеля и выгоднее вложения.

 

«Не кладите все яйца в одну корзину» — в этом суть диверсификации.

 

 

Виды диверсификации

 

Диверсификация — это вложение в различные активы

 

1.Валютная диверсификация. 

Лучше не хранить все средства только в рублях или долларах, и другой валюте, а обязательно распределить по нескольким, для защиты от курсовых колебаний

 

2. Диверсификация по инструментам.

Это вложение в различные активы одного вида

 

• Недвижимость.

Сюда входит жилая и коммерческая недвижимость, ETF и Пифы недвижимости. К тому же покупая недвижимость можно рассматривать ее в разных городах и странах, не только в России, что также снижает риски вложений.

• Свой бизнес.

Это может быть бизнес в интернете, Мини-пекарня или СТО

• Золото.

Монеты, слитки, обезличенные металлические счета, ETF на золото

• Банковские вклады.

Депозиты с ежемесячной капитализацией и возможностью пополнения в любой момент, в рублях и мультивалютные

• Ценные бумаги.

Акции, облигации, индексные фонды, паевые фонды

 

3. Институциональная диверсификация или по компаниям. 

Это значит не зависеть от одной организации. Открывать счета в нескольких банках, также как работать с несколькими брокерами и страховыми компаниями для безопасности и снижения риска потерь от их банкротства.

 

4. Диверсификация по типу финансовых активов. 

• Вложения в бизнес, недвижимость, золото
• Валюта, банковские вклады
• Различные виды ценных бумаг
• Инвестиционные проекты

 

Наиболее правильным способом распределения денежных средств считается:

1. Вложение части капитала в бизнес, недвижимость или ценные бумаги;
2. Распределение части средств между акциями, облигациями и индексными фондами;
3. Покупка акций организаций из различных промышленных отраслей.

 

 

 

Диверсификация инвестиционного портфеля на фондовом рынке

 

 

Важный момент нужно рассмотреть в диверсификации инвестиций на фондовом рынке, так как в данном инвестиционном инструменте она имеет длинную иерархию и очень важна для получения нужного результата.

 

 

1.Количество классов активов

В инвестировании на фондовом рынке очень важно приобретать в портфель разные виды ценных бумаг:

• Акции
• Облигации
• Индексные фонды ETF
• Российские биржевые фонды
• Покупка валюты

 

 

У каждой ценной бумаги своя степень риска, свой временной интервал результата. Нельзя вкладывать средства только в акции или только в валюту, есть риск потерять все средства, а также вкладывая в разные ценные бумаги мы увеличиваем доходность всего портфеля. В итоге убиваем сразу двух зайцев: хорошая доходность с низким уровнем риска.

Например, акции дают большую доходность за счет дивидендов и повышения стоимости, но больше подвержены риску, а облигации дают больше надежности, но имеют небольшую доходность 8% — 9% годовых.

И поэтому целесообразно, собрать в портфель 60% акций и 40% облигаций или 50 на 50, чтобы получить хорошую доходность с умеренным риском.

 

 

 

 

 

 

2. Соотношение по количеству активов

 

Когда в портфеле есть акции нескольких компаний (от 5 до 12) это всегда лучше, чем когда все средства вложены в одну компанию. На фондовом рынке очень часто случаются падения, что может привести к отрицательному результату.

 

Другой вариант, когда у вас например акции 7 различных крупных компаний, и какие то из них растут, а какие то упали, но в целом ваш портфель защищен и показывает неплохой плюс. Больше 10 акций держать не рекомендуется, так как очень сложно контролировать каждую компанию.

 

 

 

3. Различные отрасли экономики

 

Вкладывая в ценные бумаги нужно разбивать их по отраслям экономики. Например, не очень верное решение купить только акции  и облигации Сбербанка, так как сфера ваших вложений только финансовая.

 

Если мы говорим об инвестициях на длительный срок то, вложив в один сектор экономики вы очень сильно рискуете уйти в минус. Ведь в разные периоды, разные секторы экономики показывают разные результаты.

 

 

 

4. Различные страны

Также рекомендуется покупать ценные бумаги разных стран. В портфеле должны присутствовать акции и еврооблигации. США, Германия, Китай, Россия.

Напрямую купить акции иностранных компаний начинающему инвестору достаточно сложно, нужны более крупные суммы, от 1000 $. Эту проблему можно решить купив индексные фонды ETF. На Московской бирже представлены более 10 различных фондов.

 

Например, FXDE — фонд, инвестирующий в фондовый рынок Германии;

FXJP — фонд для инвестиций в Японию;

FXUS — фонд, инвестирующий в акции США;

FXCH- инвестиции в Китай;

FXRU — фонд для инвестиций в еврооблигации российских корпоративных эмитентов, доходность в долларах.

FXMM — ETF, вкладывающий в портфель краткосрочных казначейских облигаций США (казначейские облигации – это аналог наших ОФЗ).

и многие другие

 

 

С помощью таких фондов можно купить практически весь мир , стоимость одного пая фонда начинается от 740 рублей. Подробнее о ETF читайте в статье.

 

Благодаря такой диверсификации ваши инвестиции в фондовый рынок принесут отличные результаты с небольшим риском, главное использовать все инструменты, а не один

 

Как диверсифицировать инвестиционный портфель начинающим инвесторам

 

Для вложений в бизнес, недвижимость, в акции крупных иностранных компаний необходимы более крупные суммы, но можно начать с малого:

 

1. Например купить недвижимость в ипотеку и сдать ее в аренду, с помощью вырученных средств оплачивать платеж по кредиту, опять же здесь нужно просчитать все за и против
2. Собирать в портфель акции различных компаний по отраслям, а также облигации ОФЗ. Статья об облигациях
3. Приобрести различные ETF фонды, для инвестирования в акции крупных компаний мира
4. Вкладывайте 5% от своего портфеля в более рискованные инвестиционные проекты, порог входа у них очень низкий. Например, Суперкопилка
5.  Обязательно откройте депозит в банке с выгодной процентной ставкой (это доступно практически каждому)
6. Начинайте с небольших сумм, постепенно увеличивая вложения
7. Достигнув определенного уровня вам будут уже доступны более серьезные инструменты
8. Долгосрочные инвестиции всегда уменьшают риски вложений

 

Теперь вы знаете что такое диверсификация и как снизить риски при инвестировании.

ВСЕ ВАШИ МЕЧТЫ МОГУТ ИСПОЛНИТЬСЯ, ЕСЛИ У ВАС ХВАТИТ СМЕЛОСТИ ПОПЫТАТЬСЯ ИХ ИСПОЛНИТЬ. — УОЛТ ДИСНЕЙ