Диверсификация — что это? Как снизить риски при инвестировании


Всем привет! Сегодня подробно поговорим о диверсификации. Что такое диверсификация и как снизить риски при инвестировании.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель — это совокупность активов разного типа, находящиxся в управлении одного собственника, которые дают хороший финансовый результат, если ими верно управлять.

Диверсификация инвестиционного портфеля служит для снижения рисков, путем распределения вкладываемых средств между различными инвестиционными активами. Ведь в тот момент, когда один финансовый инструмент будет показывать отрицательную доходность, другой наоборот принесет прибыль, и тогда в целом инвестиции покажут положительный результат.

К тому же, все финансовые активы, которые есть в вашем инвестиционном портфеле должны обладать разными свойствами, и чем меньше они пересекаются друг с другом, тем более надежна защита портфеля и выгоднее вложения.

«Не кладите все яйца в одну корзину» — в этом суть диверсификации.

диверсификацияинвестиционногопортфеля

Виды диверсификации

Диверсификация — это вложение в различные активы

1.Валютная диверсификация.

Лучше не хранить все средства только в рублях или долларах, и другой валюте, а обязательно распределить по нескольким, для защиты от курсовых колебаний

2. Диверсификация по инструментам.

Это вложение в различные активы одного вида

  • Недвижимость.

Сюда входит жилая и коммерческая недвижимость, ETF и Пифы недвижимости. К тому же покупая недвижимость можно рассматривать ее в разных городах и странах, не только в России, что также снижает риски вложений.

  • Свой бизнес.

Это может быть бизнес в интернете, Мини-пекарня или СТО

  • Золото.

Монеты, слитки, обезличенные металлические счета, ETF на золото

  • Банковские вклады.

Депозиты с ежемесячной капитализацией и возможностью пополнения в любой момент, в рублях и мультивалютные

  • Ценные бумаги.

Акции, облигации, индексные фонды, паевые фонды

3. Институциональная диверсификация или по компаниям.

Это значит не зависеть от одной организации. Открывать счета в нескольких банках, также как работать с несколькими брокерами и страховыми компаниями для безопасности и снижения риска потерь от их банкротства.

4. Диверсификация по типу финансовых активов.

  • Вложения в бизнес, недвижимость, золото
  • Валюта, банковские вклады
  • Различные виды ценных бумаг
  • Инвестиционные проекты

Наиболее правильным способом распределения денежных средств считается:

  1. Вложение части капитала в бизнес, недвижимость или ценные бумаги;
  2. Распределение части средств между акциями, облигациями и индексными фондами;
  3. Покупка акций организаций из различных промышленных отраслей.
Читайте также:  Что такое акции и как на них зарабатывать: пособие для начинающего инвестора

видыдиверсификацииинвестиционногопортфеля

Диверсификация инвестиционного портфеля на фондовом рынке

Важный момент нужно рассмотреть в диверсификации инвестиций на фондовом рынке, так как в данном инвестиционном инструменте она имеет длинную иерархию и очень важна для получения нужного результата.

1.Количество классов активов

В инвестировании на фондовом рынке очень важно приобретать в портфель разные виды ценных бумаг:

  • Акции
  • Облигации
  • Индексные фонды ETF
  • Российские биржевые фонды
  • Покупка валюты

У каждой ценной бумаги своя степень риска, свой временной интервал результата. Нельзя вкладывать средства только в акции или только в валюту, есть риск потерять все средства, а также вкладывая в разные ценные бумаги мы увеличиваем доходность всего портфеля. В итоге убиваем сразу двух зайцев: хорошая доходность с низким уровнем риска.

Например, акции дают большую доходность за счет дивидендов и повышения стоимости, но больше подвержены риску, а облигации дают больше надежности, но имеют небольшую доходность 8% — 9% годовых.

И поэтому целесообразно, собрать в портфель 60% акций и 40% облигаций или 50 на 50, чтобы получить хорошую доходность с умеренным риском.

какправильнособратьинвестиционныйпортфель

2. Соотношение по количеству активов

Когда в портфеле есть акции нескольких компаний (от 5 до 12) это всегда лучше, чем когда все средства вложены в одну компанию. На фондовом рынке очень часто случаются падения, что может привести к отрицательному результату.

Другой вариант, когда у вас например акции 7 различных крупных компаний, и какие то из них растут, а какие то упали, но в целом ваш портфель защищен и показывает неплохой плюс. Больше 10 акций держать не рекомендуется, так как очень сложно контролировать каждую компанию.

сбалансированныйинвестиционныйпортфель

3. Различные отрасли экономики

Вкладывая в ценные бумаги нужно разбивать их по отраслям экономики. Например, не очень верное решение купить только акции и облигации Сбербанка, так как сфера ваших вложений только финансовая.

Если мы говорим об инвестициях на длительный срок то, вложив в один сектор экономики вы очень сильно рискуете уйти в минус. Ведь в разные периоды, разные секторы экономики показывают разные результаты.

Читайте также:  Рассказ. Забава

диверсификацияинвестиционногопортфеляпоотраслям

4. Различные страны

Также рекомендуется покупать ценные бумаги разных стран. В портфеле должны присутствовать акции и еврооблигации. США, Германия, Китай, Россия.

Напрямую купить акции иностранных компаний начинающему инвестору достаточно сложно, нужны более крупные суммы, от 1000 $. Эту проблему можно решить купив индексные фонды ETF. На Московской бирже представлены более 10 различных фондов.

Например, FXDE — фонд, инвестирующий в фондовый рынок Германии;

FXJP — фонд для инвестиций в Японию;

FXUS — фонд, инвестирующий в акции США;

FXCH- инвестиции в Китай;

FXRU — фонд для инвестиций в еврооблигации российских корпоративных эмитентов, доходность в долларах.

FXMM — ETF, вкладывающий в портфель краткосрочных казначейских облигаций США (казначейские облигации — это аналог наших ОФЗ).

и многие другие

С помощью таких фондов можно купить практически весь мир smile, стоимость одного пая фонда начинается от 740 рублей. Подробнее о ETF читайте в статье.

Благодаря такой диверсификации ваши инвестиции в фондовый рынок принесут отличные результаты с небольшим риском, главное использовать все инструменты, а не один

Как диверсифицировать инвестиционный портфель начинающим инвесторам

Для вложений в бизнес, недвижимость, в акции крупных иностранных компаний необходимы более крупные суммы, но можно начать с малого:

  1. Например купить недвижимость в ипотеку и сдать ее в аренду, с помощью вырученных средств оплачивать платеж по кредиту, опять же здесь нужно просчитать все за и против
  2. Собирать в портфель акции различных компаний по отраслям, а также облигации ОФЗ. Статья об облигациях
  3. Приобрести различные ETF фонды, для инвестирования в акции крупных компаний мира
  4. Вкладывайте 5% от своего портфеля в более рискованные инвестиционные проекты, порог входа у них очень низкий. Например, Суперкопилка
  5. Обязательно откройте депозит в банке с выгодной процентной ставкой (это доступно практически каждому)
  6. Начинайте с небольших сумм, постепенно увеличивая вложения
  7. Достигнув определенного уровня вам будут уже доступны более серьезные инструменты
  8. Долгосрочные инвестиции всегда уменьшают риски вложений

Теперь вы знаете что такое диверсификация и как снизить риски при инвестировании.

ВСЕ ВАШИ МЕЧТЫ МОГУТ ИСПОЛНИТЬСЯ, ЕСЛИ У ВАС ХВАТИТ СМЕЛОСТИ ПОПЫТАТЬСЯ ИХ ИСПОЛНИТЬ. — УОЛТ ДИСНЕЙ


Все самое полезное в моей группе в VK

 
Блог Юлии Шериной









Предыдущая запись Налоговый вычет: что это, какие вычеты бывают и кому они положены
Следующая запись 30 интересных фактов о деньгах
Обсуждение: 3 комментария
  1. Михаил:

    Важный момент, у меня есть 2 квартиры и дом, сейчас еще ценные бумаги покупаю.

    1. Отлично Михаил! Что купили, какие бумаги?

  2. Михаил:

    Сбербанк, Северсталь, облигации ОФЗ

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.