Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Всем привет! Сегодня хочу разобрать интересную для многих тему Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн. Этот вопрос волнует многих, практически у каждого человека на этой планете есть или были кредиты, и многим интересно узнать какая у них кредитная история.

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – своеобразное досье на вас, как заемщика. Она содержит данные обо всех кредитах, займах, которые вы брали начиная с 2005 год. Если вы были поручителем или созаемщиком это также отразиться в ней. Если у вас большие (многолетние) долги по оплате коммуналки или вы нерадивый папаша и не платите алименты, это все отразится на вашем статусе заемщика и конечно негативно.

Кредитная история нужна не только банкам или МФО для выдачи денег в долг. Многие страховые компании, каршеренговые сервисы, да и «крутые» работодатели ею интересуются. Первые проверяют вашу надежность как заемщика и определяют, стоит ли давать вам кредит, ипотеку или микрозайм.

Страховщики рассчитывают тариф, стоимость полиса. По статистике водители с подпорченной КИ чаще попадают в ДТП. Поэтому если недоумеваете, почему страховка влетела в копеечку, узнайте свой рейтинг как заемщика. Возможно, все дело в этом.

Я сначала тоже удивилась, зачем работодателю моя кредитная история? Оказывается, что госкорпорации, банки и некоторые крупные компании рассматривая кандидатуры на должность управленца, менеджера оценивают надежность и ответственность кандидата еще и по кредитной истории.

Если вы имеете долги по ЖКХ, алиментам или длительные просрочки по кредитам в глазах будущего начальства вы ненадежны, не умеете управлять своими финансами, а значит и делать вам на хорошо оплачиваемой должности нечего. Я, кстати с ними согласна, если человек не платит кредиты, значит он в большинстве своем «раздолбай».

И наконец, каршеренговые сервисы. Те самые, через которые удобно арендовать авто. Да они тоже запрашивают отчеты о кредитных обязательствах. Если вы  неплательщик, вам откажут в доступе к услугам.

Я рассказала, зачем вам знать свою КИ. А теперь давайте разберемся, что же она из себя представляет.

Сразу оговорюсь четкой формы, единой для всех нет. Как и единого бюро кредитных историй (БКИ), но об этом ниже.

В любом случае информация будет структурирована примерно одинаково. Итак, как выглядит кредитная отчетность:

1. Часть I, ее еще называют титульной. В ней указаны ваши ФИО, серия номер паспорта, дата его выдачи. Если вы предоставляли сведения о СНИЛС или ИНН там они тоже присутствуют.

2. Часть II или основная. Собственно в ней и указано когда, и сколько, и у кого вы брали в долг. Здесь вы найдете информацию о статусе своих кредитов (активный, погашен), имеются ли у вас просрочки по платежам. Если на вас подавали в суд за неуплату коммуналки или алиментов это тоже отразится в основной части КИ. Долги перед мобильными операторами или интернет-провайдерами, которые они взыскивали с вас в судебном порядке, тоже вносятся в этот раздел. Часть БКИ присваивает заемщикам рейтинг. Он тоже указан в этом разделе. Чем он (рейтинг) выше, тем вы более надежный клиент в глазах банка.

3. Часть III, закрытая. Здесь указано, какой именно банк, МФО или другая организация выдавала вам кредит. Кому был продан ваш дол, если дело дошло до судебного разбирательства по неуплате. А также кто (какие организации) с вашего согласия запрашивали КИ.

4. Часть IV, информационная. Здесь собрана информация о том, куда вы обращались за кредитами, почему вам отказали в займе. Сюда же вносятся «признаки» вашей ненадежности. Да, да есть и такие. Это просрочка платежа более 4 месяцев два раза подряд (минимум).

В общем, с тем, что такое КИ мы разобрались. А теперь поговорим о том, где ее искать.

Где хранится Кредитная история

Это, пожалуй, самый интересный момент. Данные кредитных историй находятся в БКИ. Их всего 13, банки могут сотрудничать как с одним, так и двумя, тремя и более. То есть вы брали кредиты или займы в разных организациях, то собирать КИ придется по частям.

На первый взгляд, это муторное и бесперспективное занятие. Но нам на помощь приходит кто? Вы правильно догадались, Банк России, он же Центробанк. Именно здесь хранится центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

В него заносят инфу из титульных частей кредитных отчетов со всех БКИ. Центробанк временно хранит архив ликвидированных бюро. Чтобы узнать, где же размещено ваше «досье», нужно сделать запрос в Банк России. Ниже я подробно рассмотрю, как это осуществить.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО?

Каждый банк или микрофинансовая организация обязаны заключить договор с одним или более БКИ (Бюро Кредитных Историй). Согласно ФЗ «О кредитных историях» (N 218-ФЗ) заемщик в течение 10 дней передает информацию о кредите в БКИ.

А если простыми словами:

Вы взяли кредит и банк, или МФО в течение 10 дней передадут информацию об этом в БКИ, с которым у них договор. Согласие на это заемщик дает при подписании кредитного договора.

Вы внесли платеж – в течение все тех же 10 дней сведения об этом поступают в БКИ.

Допустили просрочку или закрыли кредит, у вашего кредитора есть 10 дней, чтобы отразить это в кредитной истории.

К сожалению, некоторые банки забывают внести информацию о закрытии или досрочном погашении кредита. Почему они не забывают о просрочках?  

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг удивительная вещь, в том плане, что четких правил его расчета нет. Каждое БКИ использует свои алгоритмы для его присвоения. Банки также делают это по-своему. Поэтому в одном месте ваш рейтинг может быть, например, 780, а в другом 300. Но и в том и другом случае он будет находиться на зеленой отметке шкалы, и говорить о вашей надежности.

А в общем под кредитным рейтингом понимают меру кредитоспособности частного лица. Проще говоря, насколько хороший вы заемщик, вовремя ли вносите платежи. Итак, как его узнать? Отдельно запрашивать не нужно, он будет указан в вашей КИ.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Сразу оговорюсь, чтобы получить всю информацию о себе, как о заемщике одной фамилии недостаточно.

Вам придется указывать и паспортные данные, и подтверждать их. Удобнее всего это делать через портал госуслуги.

А теперь о том, как узнать кредитную историю бесплатно через интернет.

Это можно сделать на сайте БКИ, которая хранит данные о вас. Если вы не знаете, в какое именно бюро передана  информация кредитором, то узнать это можно через госуслуги.

Как узнать:

Можно сделать запрос на сайте Банка России. Но будьте осторожны, информация идет по незащищенным каналам связи и Центробанк не несет ответственности за утечку данных. Так, что как бы вам не нравились госуслуги, лучше воспользоваться ими.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Если вы интересуетесь вопросом, то помните заявление Н. Мясникого (И.О. главы Объединенного кредитного бюро). Он говорил, что получить КИ можно будет через госуслуги. Но пока это невозможно. Техподдержка портала, только разводит виртуальными руками, не знаем, когда опция будет доступна.

Проверить кредитную историю через госуслуги нельзя, но портал поможет в сборе кредитного досье. С его помощью вы сможете узнать список БКИ, в которых хранится информация о ваших кредитах. Уже полдела, как говорится.

Как получить услугу:

Побуду немного капитаном очевидность и скажу: «Зайдите на портал». Далее вам потребуется вкладка «Услуги». Здесь переходите в раздел «Налоги и финансы». Ищите вкладочку «Сведения о бюро кредитных историй». Потом нажимаете на «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится КИ».

Заполняете заявку в электроном виде. (Указываете ФИО, серию и номер паспорта, СНИЛС). Если вместо окошечек для заполнения выскакивает надпись: «услуга временно недоступна», повторите попытку через 5-10 минут.  Нажимает подать заявление. На портале указано, что срок получение услуги 1 сутки. Вот и все.

Далее рассмотрим как проверить КИ через НБКИ

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Национальное бюро кредитных историй сотрудничает со многими банками и МФО. Узнать данные о себе можно 5 способами:

1. Почта России. Заполняете заявление, форма есть на сайте. Распечатываете, заверяете у нотариуса и отправляете по почте в адрес НБКИ. И собственно ждете долго и упорно, сами знаете, как работает Почта России.

2. Телеграммой, все через ту же Почту России. Тоже сомнительный вариант: вы в ней должны указать ФИО, паспортные данные, дату рождения и прочую конфиденциальную информацию. И тут придется уповать на честность работников почты.

3. При личном обращении в офис НБКИ. Он есть не только в Москве, но и части крупных городов России. На сайте сказано, что услуга платная.

4. Отправить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью. Ну, если она у вас есть, конечно.

5. Проверить на сайте национального бюро кредитных историй по фамилии, сделать это можно бесплатно. Потребуется идентифицироваться через госуслуги.

На сайте компании зайти в раздел «Услуги для заемщиков». Выбрать раздел «Для Физических лиц».
Там будет указана вся перечисленная выше информация. И в разделе с вариантом госуслуги перейти по ссылке на регистрацию. Далее проходите регистрацию по стандартной схеме с указанием электронного адреса.

После того как пройдете по ссылке указанной в электронном письме от НБКИ, вам придется заполнить паспортные данные, указать ФИО и дату рождения.

После этого нажать на кнопку подтверждение через госуслуги. Затем нужно подтвердить согласие на передачу ваших персональных данных. И уже через несколько секунд система выдаст вам отчет. Чтобы его посмотреть нажмите на кнопку «Скачать».  Это достаточно быстрый способ узнать свою кредитную историю. Единственное неудобство вводить личные данные на сайте вручную.

Есть и другие варианты, но они в основном платные.

Кредитная история через Объединенное бюро кредитных историй

С этим БКИ тоже сотрудничают многие банки. Но чтобы оставить онлайн-заявку нужно создать личный кабинет на сайте ОБКИ. И тут на помощь приходят госуслуги.

На сайте ОБКИ в разделе регистрация есть ссылка на подтверждение личности через этот портал. По-моему это очень удобно.

При регистрации у вас запросят согласие на обработку персональных данных. Ну это естественно.
После того как вы подтвердите, что не являетесь роботом, система попросит у вас 15 минут на обработку данных.

Через четверть часа обновите страницу. У вас появится возможность заказать отчет. Для этого нажмите на веселенькую оранжевую кнопку «Получить бесплатно». После чего получите сообщение, что заявка принята.

Переходите на вкладку «Кредитный отчет» и узнаете насколько вы крутой заемщик. Как оказалось узнать кредитную историю бесплатно онлайн на сайте ОБКИ можно меньше чем за 15 минут. Сайт предоставляет возможность скачать всю информацию о ваших «долгах» в формате PDF.

На мой взгляд, самый удобный онлайн-сервис, вводить вручную ничего не нужно. В общем, если все данные о вас хранятся в ОКБИ, вам повезло.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Заказ отчета через сайт БКИ «Эквифакс» еще один вариант, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн.

Для этого нужно:

На главной странице сайта на вкладке с надписью «Кредитная история» нажать на кнопку «Получить бесплатно».

У вас откроется еще одна вкладка в браузере. На ней вам придется снова нажимать на кнопку «КИ бесплатно». Вам предложат ознакомиться с договором. Если согласны, заполняете данные для авторизации: указываете почту и номер мобильного, придумываете пароль.

Затем заполняете персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта). Далее указываете данные о прописке. Вводите капчу и проверяете электронную почту, переходите по ссылке в письме. Еще подтверждаете регистрацию, вводя СМС код. В общем, долгая процедура.

И после всего этого переходите на вкладку «Кредитная история». Затем придется подтвердить личность, и да проще всего это сделать через пресловутые госуслуги.

Выбираете нужную «кнопку», проверьте персональные данные, и нужно согласится на передачу информации. И вот только после этого всего вы можете запросить бесплатно КИ. Как нажмете на кнопку, то вам придется перейти на картинку с корзиной в верхнем правом углу страницы. А затем по ссылке в раздел «История заказов».

И вот там вы найдете свою кредитную историю. Причем для ее просмотра нужно нажать на маленькую красную надпись «скачать». Предупреждаю файл онлайн не открывается. Его придется искать в скаченных документах. Что сказать долго, очень неудобно.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Сбербанк онлайн – простой способ, как узнать кредитную историю в Сбербанке.

Все просто:

Заходите в личный кабинет. Переходите на вкладку «Кредиты». Там выбираете раздел «Кредитная история», возле нее еще оранжевый ярлычок с надписью «новинка». И тут вас ждет сюрприз, банк предоставит вам всю информацию за 580 рублей.

Хотя поправки в ФЗ «О кредитных историях» обязуют банки делать это бесплатно. Из личного опыта скажу Сбер сотрудничает с Объеденным бюро кредитных историй. Дважды в год вы можете бесплатно запросить кредитную историю у ОБКИ.

Изменится ли кредитная история, если поменять паспорт

Смена паспортных данных не означает «очищение» кредитной истории. В новом документе стоит отметка о ранее выданных паспортах и сотрудник банка по ней может вас проверить.

На практике же БКИ говорят о том, что клиент сам должен предоставить им информации о смене паспорта. Он может сделать это лично, направив заверенные копии документов по электронной почте или придя в офис. Также вы можете сделать это через банк, в котором брали кредит.

Мое мнение, если вы хотите скрыть запятнанную КИ, сменив паспорт, вряд ли это у вас получится. Так как и БКИ и банки делают запросы в УФМС для проверки. А значит выяснить «всю правду» о вас не составит труда.

Вот такие есть способы узнать свою кредитную историю, но это далеко не все. Надеюсь, информация Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн вам будет полезной. А лучше совсем не брать кредиты и жить спокойно, хотя решать только вам.

Жизнь скучна и однообразна. Но всё меняется, когда приходят ОНИ… – деньги на карточку!