Что делать, если нечем платить за кредит

Привет, дорогой читатель. Сегодня статья, для тех кто оказался в сложной финансовой ситуации. У вас есть непогашенные кредиты и в жизни наступает иногда такой момент, когда вы не можете их платить.

Особенно сейчас когда в мире, и конечно нашей стране экономический кризис со всеми вытекающими последствиями, многие остаются без работы и средств к существованию. Что же делать?

Что делать если нечем платить кредит

1. Не старайтесь скрываться от банков, не отключайте телефоны, расскажите о причине своей сегодняшней не платёжеспособности. Обратное поведение может послужить только усугублению ситуации и приведёт к неловким ситуациям, разбирательствам в судах, передаче Вашего долга коллекторам.

2. Как говорилось выше, постарайтесь договориться по- хорошему. Придите в банк и объясните свою ситуацию, во многих случаях финансовые организации идут навстречу таким клиентам и стараются найти для Вас компромиссное решение вопроса.

Ваша сознательность может рассчитывать на так называемые «кредитные каникулы», конечно, придётся оплатить проценты за пользование кредитными средствами, но есть вероятность отсрочки внесения ежемесячного платежа. Вполне законный и удобный вариант.

3. Если ситуация такова, что Ваши доходы уменьшились, либо, наоборот, повысились расходы, попробуйте обратиться в Ваш банк с заявлением о реструктуризации долга. При данной финансовой операции срок до погашения кредита увеличивают, а сумму ежемесячного платежа уменьшают, так сказать создают новый график платежа.

Но далеко не все банки идут на реструктуризацию долга, если при письменном обращении в банк Вам в этом отказали, возьмите обязательно письменный отказ. Банки должны идти навстречу своим клиентам, просто возиться с этим не хотят, им проще дальше требовать с Вас погашение кредита, чем уменьшать размер платежа или вовсе делать отсрочку платежей по кредиту.

Этот документ пригодится Вам, если вдруг придется отстаивать свои права в суде.

4. Можно обратиться в другой банк, с просьбой выкупить Ваш долг в предыдущем. Многие кредитные организации стали практиковать данные вид операции, с целью привлечения новых клиентов. К тому же можете рассчитывать на месяц, другой льготного периода.

Но будет необходимо разрешение от первоначального кредитора, которое, впрочем, не так уж и сложно получить, им, как и Вам абсолютно не нужны судебные тяжбы, возможность погашения Вами долга для них приоритетнее.

5. Если Вы при оформлении кредитного договора, воспользовались услугами страховой компании, тогда внимательно ознакомьтесь с её содержанием документа и описанием в нём страховых случаев. Возможно ситуация подойдет под один из них, но готовьтесь, что этому нужно будет какое-либо подтверждение.

6. Если не один из вышеперечисленных вариантов не подходит Вам, тогда приготовьтесь защищать себе в суде. Подготовьтесь к разбирательству основательно. Суд примет во внимание только факты, оправдывающие не своевременную оплату кредитной задолжности.

Соберите все необходимые для этого документы, тогда суд, скорее всего, примет сторону заёмщика, обяжет Вас выплатить за исключением пеней и штрафов, только основную сумму долга, либо «накажет» определёнными ежемесячными вычетами от вашей заработной платы, если она, конечно, имеется.

Имущество, записанное на Ваше имя, так же может быть конфисковано в счет погашения долга по кредиту.

7. Если по Вашему кредиту имеется поручитель, то он делит с Вами ответственность за него, деньги будут с обоих. Поэтому лучше либо вообще не втягивать в свои долги других, либо помочь себе и человеку, поручившемуся за Вас, например, найдя какой то, дополнительный доход, подработку, превратить любимое занятие в дополнительный источник денежных средств.

Впрочем, в данном случае имеется немало подводных камней и поэтому данная тема требует отдельной статьи, в остальном же, когда вы не знаете что делать, если нечем платить по кредиту, вышеперечисленных советов для начала будет достаточно, правда, выстояв против банка Вам придется столкнуться с коллекторами.

Для начала стоит отметить, что если в банке собрались передать вашу задолженность в коллекторское агентство, то банк обязан Вас об этом заранее поставить в известность. Причем сделать это он должен в письменном виде.

Если вы не получали данного уведомления, но вам уже стали звонить коллекторы, утверждая, что ваш долг продан им банком, не стоит разговаривать с ними. Кстати, в этом случае вы можете подать жалобу на банк и получить определенные преференции.

Если вы хотите избежать долгих разбирательств, то можно просто обратиться в банк и получить официальную бумагу о продаже вашего кредита. Уточните, какому именно коллектору была продана ваша задолженность, так как в последнее время участились случаи мошенничества и вымогательства денег под видом коллекторских агентств.

Также не помешает взять справку о состоянии задолженности на текущий момент. Вам просто необходимо знать точную сумму задолженности, так как многие коллекторы предпочитают включать к сумме задолженности свои расходы.

Не стоит сразу погашать задолженность по кредитам, даже если вы имеете достаточную для этого сумму. Лучше поторговаться с коллекторами. Не стоит стесняться рассказывать о своем тяжелом материальном положении, показывая при этом готовность оплатить долг, но только в том случае, если часть долга будет списана.

Существует большая вероятность того, что коллекторы пойдут вам навстречу, ведь они выкупают задолженность по мизерным ценам.

При ведении переговоров можно жестко отстаивать свою позицию и ничего не бояться, так как у коллекторов всего лишь два рычага давления — психологическое и обращение в суд. К последнему, кстати, вы можете прибегнуть и сами. Особенно в свете выхода Постановления Пленума Верховного Суда, в котором в п.51 говорится:

Стоит обратить внимание на следующий момент: «Если, иное не установлено законом или договором, содержащим условие, которое было согласовано сторонами при его заключении». Здесь идет речь о возможности передачи долга, если это предусматривается условиями кредитного договора.

Поэтому начиная оформление кредита, просмотрите предлагаемый вам кредитный договор на условие возможности передачи прав требования третьим лицам. И если таковой в договоре отсутствует, а передача состоялась, то можно смело обращаться в суд, так как в этом случае действия банка являются незаконными.

Также стоит помнить, что рассматриваемое постановление имеет обратную силу, то есть все, что было до него, подпадает под юрисдикцию этого постановления. А следовательно, незаконные действия банка подлежат отмене.

Кроме того, в соответствии с 333 статьей Гражданского кодекса РФ вы получаете возможность уменьшить штрафные санкции по кредиту. По этим и ряду других причин коллекторы предпочитают решать вопрос по возврату задолженности в досудебном порядке.

Тем не менее, задолженность остается задолженностью, и оспаривание передачи прав требования — это всего лишь способ оттянуть время, который, однако, не решает проблему.

Но активно используя приведенные выше советы, можно существенно снизить существующую задолженность.

Также не забывайте, что с 1 октября 2015 года граждане могут объявить себя банкротами, если размер их долгов превысит 500 тысяч рублей и не возникнет возможностей для их погашения Причем инициатором процедуры банкротства может выступить не только сам гражданин, но и кредиторы.

Даже в случае банкротства на прощение всех долгов надеяться не стоит. Сперва такому заемщику предоставят рассрочку на выплату долгов максимум на три года. Также может быть арестовано все ликвидное имущество (даже единственное жилье) и реализовано на аукционе.

Вырученные в результате средства пойдут на погашение имеющихся долгов перед кредиторами. Таким образом, банкротство является сомнительным выходом из трудной ситуации. Прибегать к нему допустимо лишь в самом крайнем случае.

Думаю  у Вас теперь есть представление о том, что нужно делать,если Вы оказались в трудной финансовой ситуации. Будьте осторожны, и так же можно обращаться к юристам за консультацией, они знают все нюансы в этом непростом деле.