Как выбрать брокера на фондовом рынке

Привет дорогой читатель моего блога! Сегодня хочу разобраться как выбрать брокера на фондовом рынке.Тема актуальна для тех, кто планирует инвестировать в фондовый рынок, и как мы помним это может сделать абсолютно каждый, главное начать. Разберем брокеров на Российском фондовом рынке.

Как выбрать брокера на фондовом рынке

Что такое брокер?

Брокер — это финансовая организация, которая имеет специальную лицензию на осуществление брокерской деятельности, другими словами это посредник между вами и фондовым рынком.

Что конкретно делает брокер:

1. Заключает договор на брокерское и депозитарное обслуживание
2. Открывает счет в своей системе и регистрирует вас как участника на фондовой бирже
3. Учитывает все денежные средства своего клиента, через брокера вы пополняете брокерский счет (это можно сделать через интернет-банк, специальные приложения или кассу брокера)
4. Брокер принимает распоряжения от вас: Какие ценные бумаги купить, а какие продать, но обычно все сделки совершаются через специальное приложение ( у каждого брокера оно обычно свое)
5. Делает для вас отчеты о движении денежных средств на счету и ценных бумагах
6. Уплачивает все необходимые налоги, предусмотренные российским законодательством
7. Выдает все необходимые справки о состоянии счета и об уплаченных налогах

Критерии отбора брокера

В основном брокеры предоставляют примерно одинаковый перечень услуг. Разберем критерии надежности брокера, тарифные планы и размеры комиссий, а также удобство работы с ним.

Надежность

Самый важный критерий для выбора брокера на фондовом рынке это надежность. На сайте Московской фондовой биржи каждый месяц публикуется собственный список брокеров с высоким рейтингом надежности.

1. По количеству активных клиентов
2. По объему операций с клиентами

Как видите 14 лучших замыкает УРАЛСИБ, все остальные я бы даже рассматривать не стала.

Все действия брокерской деятельности контролирует Центральный Банк РФ, он и выдает ему лицензию. Брокеру обязательно нужно обладать определенным уставным капиталом и иметь соответствующее финансовое образование. На сайте Центробанка можно найти полный список брокеров, у которых есть действующая лицензия.

Наиболее крупные:

• ПАО Сбербанк
• АО «АЛЬФА-БАНК
• Группа Банка «ФК Открытие»
• АО «Тинькофф Банк»
• ВТБ

Еще банки удобны в плане работы. Ведь практически у каждого из нас есть банковская карта и банковский счет,следовательно можно выбрать именно тот банк, в котором у вас есть счет. Так вам будет проще пополнять брокерский счет, отслеживать свой инвестиционный портфель, да и комиссии для своих постоянных клиентов банки делают меньше. Например, у меня брокер Сбербанк, я пополняю счет через Сбербанк онлайн бесплатно, деньги приходят в течении 1-2 минут.

Также у брокера есть рейтинг надежности, который  присвоен ему рейтинговым агентством. Считается надежным то, что с буквой А или Б — ААА+, ААА-, ААА, ВВВ, но у каждого агентства свои методы расчета. Есть крупное Национальное рейтинговое агентство, можете посмотреть на его сайте рейтинг инвестиционных компаний.

Сравниваем тарифы брокера

Критерий выбора брокера относительно его тарифных планов не менее важен, чем критерий надежности, ведь от того сколько комиссий мы заплатим за пользование его услугами зависит конечный результат инвестиций.

1. Оплата за обслуживание самого счета

Обслуживание счета может быть бесплатным, так и платным, в зависимости от брокера. Если  данная плата предусмотрена в тарифах брокера, то она взимается ежемесячно.

2. Комиссия за совершение сделок

Данная комиссия обычно берется в день совершения сделки, когда вы купите или продадите ценные бумаги. Обычно это определенный процент от суммы торгового оборота в день, например 0,05 или 0,3%. У каждого брокера она своя.

3. Плата за депозитарий

Депозитарий — это специальный счет, который открывается одновременно вместе с брокерским счетом для хранения и учета ценных бумаг. Российский фондовый рынок работает с Национальным расчетным депозитарием (НРД), принадлежит ММВБ. Также депозитарий выплачивает дивиденды по акциям, купонный доход по облигациям. Все эти операции проходят через депозитарий, конечно это все не бесплатно.

Вот таблица сравнения тарифов брокеров фондового рынка для начинающих инвесторов:

В таблице я взяла 10 наиболее интересных на мой взгляд брокеров на российском фондовом рынке. Мой брокер Сбербанк довольно неплохие условия предлагает, но меня смущает оплата депозитария 149 рублей. Пока писала данную статью изучила подробно тарифы и условия брокеров и понравились условия у Кит-Финанс и Уралсиб, минимальные комиссии и возможность работы с Санкт-Петербургской биржей. Обратите внимание, что не все брокеры предоставляют выход на СПб.

Удобство работы с брокером

Что входит в удобство работы с брокером:

1. Возможность открытия счета онлайн не выходя из дома. Лично для меня это очень важно, я все стараюсь делать через интернет, чтобы не тратить свое время на очереди и поездки в банки.
2. Быстрое пополнение брокерского счета. Также очень важный критерий, захотели вы срочно купить акции или облигации по сниженной цене, а денег на счете нет, и вот здесь очень нужна скорость и удобство зачисления денег на счет, поэтому на этот момент стоит обратить внимание. Еще один плюс Сбербанку, через Сбербанк Онлайн можно перевести деньги на брокерский счет за 2 минуты и бесплатно. Я бы не стала платить за пополнение счета, других комиссий хватает.
3. Удобное приложение для инвестиций. Ниже увидите таблицу, где я указала наличие специального приложения у брокеров.

Покупать или продавать ценные бумаги через приложение очень удобно, экономит время, позволяет видеть весь портфель и его изменения, а также котировки ценных бумаг на бирже.

Помимо специальных приложений брокера есть программный комплекс QUIK, он предназначен для доступа к биржевым торгам. Этот торговый терминал можно установить на компьютер, а также скачать приложение на телефон.

Брокер для предоставления доступа к данному терминалу генерирует специальных ключи и предоставляет всю информацию по настройке и установке QUIK.

Я на данный момент его не использую,пока хватает приложения Сбербанк Инвестор, но в дальнейшем возможно буду использовать, ведь у QUIK более расширенный функционал и много дополнительных плюшек.

Важным моментом также является минимальный размер инвестиций, некоторые брокеры рекомендуют от 50000 руб, другие от 30000 руб., от 1000 руб. В таблице я указала брокера «Открытие», его привлекательные тарифы начинаются когда сумма инвестиций не меньше 50000 руб., в других случаях они немаленькие, учитывайте и это. Я считаю не должно быть ограничений, так комфортнее всего.

Техническая поддержка брокера

Безусловно не менее важная составляющая работы брокера — это техническая поддержка. Возможность позвонить по телефону и посещение офиса очень важны. Мне не очень понравилось, что обратиться в поддержку брокера Финам по телефону бесплатно могут только абоненты МТС, Билайн и Мегафон, а все остальные платно, очень странное разделение, у такого брокера точно не стала бы ничего открывать.

В Сбербанке техническая поддержка довольно положительная, всегда быстро дозванивалась, на все мои вопросы отвечали быстро и грамотно, никакие дополнительные услуги мне никто не навязывает.

Некоторые плохие отзывы слышала о брокере Альфа-банк, Финам, может и Сбер кого-то не устраивает.  Мне кажется каждый брокер заинтересован в довольных клиентах и поэтому пока сам не столкнешься не узнаешь, какой он на самом деле.

Многие брокеры проводят обучающие семинары, вебинары о том, как инвестировать, с чего начать. Рассказывают о новостях компаний, биржевых рынках и всего прочего, что будет интересно инвестору.

Как открыть брокерский счет

Как я говорила раннее счет можно открыть не выходя из дома, обычно это можно сделать на сайте брокера или в личном кабинете, если вы уже являетесь его клиентом. Если вы не клиент брокера, то будет необходим паспорт, снилс, ИНН. Далее приходит специальное смс оповещение, что счет открыт и после этого вы сможете пополнить его, скачать приложение для доступа к бирже и совершать операции с ценными бумагами. На самом деле все проще, чем кажется главное не бояться.

Выбор брокера очень важный этап, главное решите для себя какие ценные бумаги вы будете приобретать, долгосрочно вы хотите инвестировать или нет, какие моменты для вас очень важны, а какие не очень. На самом деле выбор брокера зависит от вашей стратегии инвестирования и от того, какой результат хотите получить и за какой срок.

Если вас не устраивает брокер вы можете его поменять, ведь ценные бумаги хранятся в депозитарии, а не у самого брокера.

Какой у вас брокер и почему вы выбрали именно его?