Как составить личный финансовый план и зачем это нужно

сервис рассылок

Привет всем. Рада поделиться с Вами, новой полезной информацией о правильном управлении личными финансами. В предыдущей статье о достижении целей я упомянула, что для достижения конкретной цели необходимо иметь личный финансовый план.

Финансовый план — это специальный документ по финансовому планированию, с помощью которого Вы быстрее достигнете всех Ваших финансовых целей.

В статье про управление личными финансами я говорила о важности ведения семейного бюджета. Личный финансовый план — это расширенный документ, где указаны не только Ваши доходы и расходы, но и все финансовые планы на несколько лет.

Он позволяет управлять всеми Вашими финансами не в режиме хаоса и беспорядка, когда Вы в конце месяца даже не помните сколько всего заработали денег, а тем более не знаете куда их потратили, а в строгом ведении бюджета, где наглядно видно какими средствами обладаете и на что можете рассчитывать через несколько лет.

как составить личный финансовый план

Без составления финансового плана невозможно достигнуть целей и поэтому самым первым этапом при составлении личного финансового плана является определение целей.

Например, Вы хотите приобрести квартиру. Здесь необходимо прописать все параметры квартиры, сколько комнат, в каком районе, тип планировки и прочие параметры. Это нужно для более точного определения ее стоимости.

В виде таблицы мы прописываем все свои цели, обязательно указываем сколько необходимо средств на каждую из них и срок исполнения.

Обычно финансовый план составляют на год или более лет.

опререляем цели

Вторым этапом по составлению плана является определение всех доходов и расходов, активов и пассивов.

Например, молодая семья, муж, жена. У них двое детей 3 и 9 лет, они имеют общий доход 90000 рублей в месяц. Из них 60000 муж зарабатывает в сети, а жена 30000 рублей, работая бухгалтером.

Есть квартира в ипотеку 40 кв., примерная стоимость 2000 000 руб., платеж за ипотечный кредит составляет 14000 руб. в месяц, а также автомобиль стоимостью 600 000 руб. Ипотека закончится через 11 лет.

Сумма расходов семьи за месяц, в том числе и все платежи по кредитам, и коммунальным платежам, составляют 65000 рублей.

Разница между доходами и расходами составляет 25000 руб.

Вот так выглядит примерный финансовый план в соответствии с вышеизложенными целями.

личный финансовый план

Теперь остановимся подробнее на цифрах. Итак сумма 25000 — это та сумма, с которой мы начинаем сохранять и приумножать наши деньги. Наш план начинается с января 2017 года.

Во вкладке финансовые резервы мы накапливаем краткосрочную финансовую подушку безопасности. Об этом подробно я писала здесь, очень полезная информация. Резервы просто необходимы, если вдруг возникнет форс-мажор и срочно нужны будут деньги.

25000-3000 = 22000 руб. Финансовые резервы 3000*12+7% годовых = 38520 руб. 7% годовых — это средняя реальная ставка по вкладу в Российских банках, она может быть и выше, а может чуть ниже.

Начинаем 2017 год, мы продолжаем работать со своим планом.

22000*12 месяцев + 7% годовых = 282480 руб. Так как у нас есть одна из целей отпуск, раз в год 100 000 руб. 282480 — 100000 = 182480 руб., остаток в конце года. Все это видно в таблице.

Финансовые резервы есть, но они в основном движении средств не учавствуют. Они нужны для того, чтобы не увеличивать пассивы (например кредиты, расходы на ремонт автомобиля и другие)

Любой успешный человек стремится к увеличению своих доходов и развитию в профессиональном плане. Мы предполагаем, что в следующем 2018 году, доходы семьи будут увеличены на 10000 рублей. Суммы 52, 72, 100 и прочие — это суммы, увеличенных доходов, которые откладываются в банк.

как реализовать личный финансовый план

А расходы увеличены до 70000 руб. В таблице не показаны текущие ежемесячные бытовые расходы. Их лучше вести в отдельном документе, под названием семейный бюджет, где Вы будете фиксировать абсолютно все Ваши расходы до мелочей и там уже будете видеть, куда уходят деньги и оптимизировать их.

Любые документы по ведению семейных расходов должен вести один человек, который в этом больше разбирается.

И так в 2018 году мы можем откладывать уже 35000 руб. 3000 идут также на краткосрочные финансовые резервы. И так считаем каждый год. Обратите внимание на расходы в 2020 году, 400000 руб. на отпуск.

32000 * 12 + 7% = 410880 руб. + остаток 2017 года 182480 руб., получается 593360 руб. отнимаем 200 000 руб. на погашение кредита остаток 293360 руб. Обратите внимание, на ремонт квартиры взят 1000 000 руб. без ущерба для семейного бюджета в 2024 году.

И так можно увидеть каждый год. Конечно все эти расчеты примерные, но в составлении личного финансового плана есть еще третий этап, его корректировка. Так как у нас все меняется очень часто, цены на товары, курсы валют и т. п, то план можно корректировать каждые полгода или тогда, когда Вы считаете, что это необходимо, в соответствии с Вашим положением дел.

Как видите спустя 10 лет можно увидеть неплохие суммы, и цели все достигнуты без особых усилий, к тому же еще через год ипотека будет полностью погашена и появится актив, который можно либо продать, и вложить деньги в прибыльный проект, или просто сдавать в аренду, и тем самым еще больше наращивать свой капитал.

личный финансовый план образец

Доходность может быть намного выше, чем просто 7% годовых. Вы можете инвестировать куда угодно, недвижимость, различные проекты, открыть какой-либо бизнес. И хранить деньги не обязательно в рублях, это уже на Ваше усмотрение в чем, можно в нескольких валютах.

В данной статье представлен план для самого обычного человека. Плюс составления таких отчетов еще в том, что Вы точно знаете и наглядно видите Ваши ближайшие цели, а когда все Ваши средства Вы условно видите на бумаге, есть ощущение, что денег очень много, чем тогда когда Вы просто иногда думаете о том, что хорошо бы иметь то и то, сделать это и это.

Вот для этого все и составляется. Так все цели действительно осуществляются быстрее. А теперь представьте, если этого плана не будет, почти на 100%, ни одна из целей не осуществится.

Если каждый месяц высвобождать определенную сумму средств, то можно даже небольшие деньги превратить в небольшой капитал, который позволит Вам безбедно жить в дальнейшем. Об этом очень много книг по успеху написано, простые истины, только так делает только 1% людей.

Запомните золотое правило — «Заплати сперва себе». Получили доходы положили нужную сумму сразу в банк, а потом уже платите другим, иначе через неделю, а может и раньше просто нечего станет складывать, так и будете бегать по кругу, и никогда не выйдете из крысиных бегов.

Если у Вас нет семьи, все еще проще, можете откладывать приличную сумму, и увеличивать накопления, а когда семья появится Вы уже сможете избежать денежных проблем и построите крепкую семью.

Очень жалею, что раньше не задумывалась о таких планах, и ничего не делала для наращивания капитала, и людей, которые могли мне об этом сказать не встретила, если Вы читаете данную статью, то это уже большой шаг на пути к финансовой стабильности в будущем.

Желаю Вам удачных финансовых планов и их быстрого исполнения. smile Если у Вас возникли вопросы, обращайтесь в комментариях.


телеграм канал


Продвижение в социальных сетях - сервис SocLike.ru




Новые статьи на почту




отличный хостинг


эффективная реклама в сети


ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ В СОЦ.СЕТЯХ:
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Комментарии 2

  • Юлия, отличная статья. Правда сказать, во всех этих вычислениях, я не с первого раза разобрался. Но у меня в голове примерно такая же таблица. На бумаге я её ещё не рисовал. У меня отличается тем, что нет кредитов. Я составлял себе таблицу, сколько нужно времени, чтобы накопить деньги на депозите в банке, и получать хороши проценты. Ещё я рассматривал такой вариант как инвестирование денег в банк. Это почти тоже само, что и депозит, только там процент больше. А отрицательная сторона такого вклада — это фиксированная минимальная сумма вклада и минимальный срок 1 год. Но если думать на перёд, то эта отрицательная сторона становится положительной. А у ваших банках есть возможность инвестировать деньги, или только депозиты? cool

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *